A propósito del problema financiero por el que están pasando en los EEUU y sus coletazos en todo el mundo, me preguntaban acerca de como Canadá ha manejado el tema de las hipotecas.

En la lista de Colombianos en Canadá se publica una muy buena nota al respecto, la cual transcribo…

Los medios de comunicación han informado los cambios recientes del Gobierno de Canadá respecto a las hipotecas.Es importante entender porqué se tomo esta medida, cuáles son las implicaciones y quiénes son afectados.

El Gobierno de Canadá cambió las reglas de garantía para los bancos cuando la cuota inicial es menor al 20%, de la siguiente manera:

- No garantiza más hipotecas cuando la cuota inicial es menor al 5%.
- La máxima amortización es ahora de 35 años, anteriormente era 40 años.
- No garantiza más hipotecas donde el pago mínimo sea interés únicamente.
- Aplicaciones de crédito hipotecario donde el reporte de crédito muestre puntaje menor a 620.

Porqué se tomó esta medida?

Jim Flaherty, el Ministro de Finanzas, revisó la crisis en Estados Unidos y tomó medidas.Básicamente el ministro decidió incrementar los requerimientos para otorgar créditos a personas que tengan una cuota inicial inferior al 20%. Esto lo hizo porque el Gobierno de Canadá garantiza a los bancos (a través de las aseguradoras) los créditos si las personas no pagan su hipoteca.

Cuáles son las implicaciones?

El gobierno esta tomando medidas para proteger el Mercado Canadiense de Hipotecas y Finca Raíz.
Personas que quieren comprar con poca cuota inicial y que no tengan buen reporte de crédito son las más afectadas.
Siguen existiendo opciones para financiar una propiedad al 100% (ver abajo).

Reducir la amortización de 40 a 35 años resulta en un incremento de $41 dólares por mes en una hipoteca de $200,000 a una tasa del 6% anual.

Quiénes son afectados?

a. Si usted tiene una casa y una hipoteca:

- No lo afecta en lo absoluto.

b. Si está comprando casa con 5-19% de cuota inicial:

- Puede escoger amortizaciones hasta 35 años.
- Tiene que tener un puntaje crediticio superior a 620.

c. Si compra casa con 20% o más de cuota inicial:

- Puede escoger amortizaciones hasta de 40 años.
- Puede escoger hipotecas a interés únicamente

d. Si compra casa con menos del 5% de cuota inicial:

- No existe más financiación al 100% PERO
- Puede escoger una hipoteca `Cashback’ y financiar 100%
- Puede tomar el 5% de otro préstamo o línea de crédito

Tasa Fija: 5 a̱os 5.35% РVariable 3.75%

Refinanciaciones: Banco paga los costos legales y avalúo (oferta temporal únicamente)

Pueden leer más sobre el tema hipotecas en Canadá en el muy buen Blog de Camilo Rodriguez

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